Consolidar créditos: entenda se é o passo certo para si

Não seria suposto, mas por vezes, a situação é mesmo esta… temos o crédito da casa, carro, obras no jardim, aspirador, férias do ano passado e ainda os cartões de crédito.

Gerir várias prestações ao mesmo tempo pode tornar-se um verdadeiro desafio. É fácil perder o controlo e sentir que o orçamento já não chega para tudo.

Uma possível solução é a consolidação de créditos, uma forma de simplificar a gestão financeira e, muitas vezes, reduzir os encargos mensais.

A seguir, explicamos de forma simples quando consolidar créditos faz sentido… e quando pode não compensar.

O que é a consolidação de créditos?

Consolidar créditos significa juntar vários empréstimos num só, passando a ter apenas uma prestação mensal.

Além de facilitar a gestão do orçamento, esta solução pode permitir reduzir a prestação mensal e mesmo o valor total a pagar, já que normalmente é possível obter uma taxa de juro mais baixa e um prazo mais ajustado à sua realidade financeira.

Quando faz sentido consolidar créditos

1. Quando as prestações pesam demasiado no orçamento
   Se o rendimento mensal já não cobre confortavelmente todas as prestações, consolidar pode aliviar o esforço financeiro e devolver alguma folga.

    

2. Quando há créditos com taxas elevadas
   Cartões de crédito e pequenos empréstimos costumam ter juros altos. Ao reuni-los num crédito com taxa mais baixa, pode reduzir os encargos totais.

    

3. Quando quer simplificar a gestão financeira
   Ter apenas uma prestação facilita o controlo das finanças e diminui o risco de atrasos e respetivos encargos extra associados.

    

4. Quando precisa de reorganizar as finanças
   Consolidar pode ser o primeiro passo para recuperar estabilidade e equilíbrio no orçamento familiar.

Quando não faz sentido consolidar créditos

1. Se os créditos estão quase pagos
   Quando os empréstimos estão na reta final, os custos da consolidação podem não compensar.

    

2. Se o novo prazo é demasiado longo
   Uma prestação mais baixa pode parecer vantajosa, mas o aumento do prazo pode significar pagar mais juros no total.

    

3. Se o problema é a gestão dos gastos
   A consolidação alivia o orçamento, mas não resolve hábitos de consumo desajustados. O primeiro passo deve ser rever a forma como gere o dinheiro.

    

4. Se a nova proposta não é competitiva
   Compare sempre as condições antes de avançar. O apoio de um intermediário de crédito pode ser decisivo.

O papel do intermediário de crédito

Um intermediário de crédito certificado pelo Banco de Portugal, como por exemplo os que integram a Rede Maxfinance, ajuda-o a analisar o seu perfil financeiro, comparar soluções no mercado e encontrar a mais vantajosa.

Porque consolidar créditos pode ser uma excelente forma de recuperar o equilíbrio financeiro, mas a decisão deve ser tomada com cuidado e com base em informação real e transparente.